Una granizada rompe varios paneles del tejado. En otra instalación, las placas están intactas, pero una avería en el inversor deja a la empresa sin poder aprovechar la energía que genera. En ambos casos, el propietario necesita que su instalación vuelva a funcionar. Sin embargo, la respuesta del seguro puede ser distinta, porque cada daño tiene un origen y puede depender de una cobertura diferente.
Por eso, al revisar un seguro para placas solares, merece la pena plantear tres preguntas. ¿Qué equipos figuran en la póliza? ¿Qué tendría que ocurrir para que el seguro cubriera su reparación? ¿Qué gastos asumirías tú mientras vuelve a funcionar la instalación?
¿El seguro de hogar cubre las placas solares?
Algunas pólizas de hogar incluyen los paneles solares fijos entre los elementos que forman parte del continente de la vivienda. Otras requieren declarar la instalación o contratar una cobertura adicional. Si estás valorando un presupuesto de autoconsumo, ese es un buen momento para compartirlo con tu correduría. Si las placas ya están instaladas, puedes hacer la misma revisión con la factura y las condiciones de tu seguro.
Empieza por comprobar cómo describe la póliza los bienes asegurados. Además de los paneles, en el presupuesto pueden aparecer el inversor, la estructura de soporte, el cableado y, si almacenas energía, una batería. Pide que te confirmen qué elementos quedan incluidos y hasta qué importe. Esta consulta cobra especial importancia si has ampliado la instalación después de contratar el seguro, por ejemplo, al añadir una batería varios años más tarde.
Granizo, viento y averías: ¿qué daños conviene revisar?
Imagina que una granizada rompe dos módulos de una instalación situada en el tejado. Para valorar cómo respondería el seguro, hay que comprobar si la póliza cubre el pedrisco, qué condiciones establece y qué franquicia se aplica. También interesa saber si el presupuesto de reparación puede incluir el acceso a la cubierta, el desmontaje de los módulos dañados y la colocación de los nuevos. Son preguntas que conviene resolver antes de necesitar la reparación.
El inversor plantea una cuestión distinta. Este equipo transforma la electricidad que producen los paneles para que puedas utilizarla en tu vivienda o negocio. Si deja de funcionar, la causa de la avería importa. Una caída de rayo y un fallo interno repentino pueden activar garantías diferentes. Al comparar seguros, pregunta expresamente por los daños eléctricos y por la avería de equipos. Si sospechas de un defecto de fabricación, revisa también la garantía del fabricante.
La ubicación también cuenta. Si los paneles están sobre una estructura accesible desde el suelo o en una segunda residencia, interesa revisar la cobertura de robo. Algunas pólizas fijan límites de indemnización o exigen determinadas medidas de sujeción. Saberlo al elegir los anclajes te permite tener en cuenta esas condiciones desde el montaje.
Placas solares en empresas: ¿qué pasa mientras se repara la instalación?
Pensemos en un taller que utiliza la energía de su cubierta solar durante la jornada. Tras un siniestro, puede seguir atendiendo a sus clientes, pero durante la reparación tiene que comprar a la red parte de la electricidad que antes generaba. Para su propietario, hay dos cifras que importan: cuánto cuesta reparar la instalación y cuánto le cuesta tenerla parada.
Al revisar el seguro de la empresa, conviene preguntar expresamente si contempla ese gasto adicional de electricidad. Si la instalación genera ingresos por venta de energía, también interesa comprobar si existe una garantía de pérdida de beneficios, qué siniestros la activan, cómo se calcula la indemnización y durante cuánto tiempo se aplica. Son cuestiones diferentes, y su alcance depende de lo pactado en la póliza.
¿Y si una placa causa daños a otra persona?
Si una pieza de la estructura se desprende y daña un vehículo estacionado, además del coste de reparar la instalación puede haber una reclamación de su propietario. Aquí entra en juego la responsabilidad civil. Conviene confirmar si la póliza contempla los daños a terceros atribuibles a la instalación y qué límite establece. Si las placas están en una cubierta compartida o en una nave alquilada, empieza por aclarar quién es titular de los equipos y quién figura como asegurado.
Cómo revisar tu instalación con Martín Brok
Para empezar, ten a mano la póliza actual, el presupuesto o la factura desglosada y los datos de cualquier ampliación posterior. Con esa información podremos contrastar lo que tienes instalado con lo que figura en el seguro y explicarte cómo respondería ante los incidentes que más te preocupan.
¿Tienes placas solares en tu vivienda o en tu empresa, o estás a punto de instalarlas? En Martín Brok te ayudamos a revisar las condiciones de tu póliza y a valorar qué protección encaja con tu instalación.