En el mundo empresarial, uno de los mayores errores en la gestión de riesgos es asumir que tener una póliza contratada significa estar completamente cubierto. Esta falsa sensación de seguridad puede llevar a situaciones críticas cuando ocurre un siniestro y la indemnización no cubre el daño real. A este fenómeno se le conoce como infraseguridad.

¿Qué es la infraseguridad?

La infraseguridad ocurre cuando el capital asegurado en una póliza es inferior al valor real del bien o del riesgo asegurado. Es decir, el seguro existe, pero no es suficiente. Esta situación puede afectar tanto a bienes materiales como a responsabilidades civiles, interrupciones de negocio o incluso seguros personales colectivos.

Un caso típico es el de empresas que aseguran sus instalaciones o maquinaria por un valor estimado sin actualizarlo con el paso del tiempo, ignorando la inflación, la revalorización de activos o la expansión del negocio. El resultado: si se produce un siniestro, la indemnización estará limitada al capital asegurado, que puede ser insuficiente para reponer el daño real.

Principales causas de la infraseguridad

• Falta de asesoramiento profesional al contratar el seguro.
• Actualización deficiente del valor de activos.
• Desconocimiento del alcance real de las coberturas.
• Uso de pólizas genéricas no adaptadas al perfil de la empresa.
• Cambios en el volumen de negocio sin revisión de la póliza.

Consecuencias para la empresa

La infraseguridad puede tener consecuencias económicas muy graves. En caso de siniestro, la aplicación de la regla proporcional reducirá la indemnización en función de cuánto estaba infravalorado el capital asegurado.

Esto puede suponer la interrupción del negocio, endeudamiento forzoso o incluso el cierre definitivo en casos más severos.

Cómo detectar la infraseguridad en tu empresa

• Revisa periódicamente el valor de tus activos: maquinaria, vehículos, equipos tecnológicos, mercancías, etc.
• Analiza el crecimiento de tu empresa: ¿Has ampliado instalaciones? ¿Ha crecido tu plantilla? ¿Ofreces nuevos servicios?
• Consulta con un corredor de seguros especializado: contar con asesoramiento técnico permite dimensionar adecuadamente los riesgos.
• Solicita peritajes o valoraciones profesionales si desconoces el valor real de tus bienes.
• Revisa las condiciones de tus pólizas: muchas veces hay límites ocultos o cláusulas que reducen las coberturas contratadas.

La importancia de una correcta evaluación del riesgo

Una evaluación de riesgos profesional es el primer paso para evitar la infraseguridad. En Martín Brok realizamos estudios detallados de los activos, procesos y estructura empresarial de nuestros clientes para determinar el tipo y el nivel de protección más adecuados.

No se trata de contratar más seguros, sino de contratar el seguro correcto con los valores y coberturas adecuadas.

Ventajas de estar correctamente asegurado

• Protección integral del patrimonio de la empresa.
• Tranquilidad frente a inspecciones, reclamaciones o siniestros inesperados.
• Continuidad operativa sin interrupciones financieras.
• Acceso a una indemnización realista y suficiente en caso de siniestro.

Conclusión

La infraseguridad es un riesgo silencioso pero real, que muchas veces pasa desapercibido hasta que es demasiado tarde. No basta con tener una póliza; es imprescindible que esta sea adecuada, actualizada y dimensionada a tu realidad empresarial.

En Martín Brok, te ayudamos a revisar tus seguros y detectar posibles carencias. Nuestro objetivo es que pagues lo justo, pero estés protegido ante cualquier imprevisto.