Cuando contratas un seguro, es posible que no todas las coberturas entren en vigor de inmediato. Este periodo de espera, conocido como carencia, es un aspecto clave que los asegurados deben comprender para evitar sorpresas en el momento de necesitar asistencia.

¿Qué es el periodo de carencia?

La carencia es el tiempo que transcurre entre la contratación de una póliza y el momento en que ciertas coberturas comienzan a aplicarse. Durante este periodo, el asegurado no puede hacer uso de determinados beneficios de su seguro, salvo en casos excepcionales establecidos en el contrato. Esta medida protege a las aseguradoras de reclamaciones inmediatas por eventos preexistentes que podrían comprometer su sostenibilidad financiera.

Tipos de seguros con períodos de carencia

1. Seguros de Salud: Muchas pólizas de salud incluyen carencias para determinados tratamientos, pruebas diagnósticas avanzadas, cirugías programadas o partos. Estos plazos pueden oscilar entre unos pocos meses hasta un año, dependiendo del tipo de intervención.
2. Seguros de Vida: Algunas coberturas por enfermedad grave o invalidez pueden estar sujetas a carencias, evitando así que una persona adquiera un seguro justo después de ser diagnosticada con una dolencia severa.
3. Seguros de Decesos: En muchos casos, si el fallecimiento ocurre por enfermedad dentro de los primeros meses de contratación, la aseguradora podría no cubrir los gastos o hacerlo parcialmente. Sin embargo, los accidentes suelen estar exentos de carencias.
4. Seguros de Ahorro y Pensiones: Aunque no tienen carencias en el sentido tradicional, algunos productos financieros incluyen plazos mínimos antes de poder acceder a los rendimientos o beneficios fiscales.

Excepciones y posibles eliminaciones del periodo de carencia

Algunas aseguradoras permiten eliminar o reducir la carencia en determinadas circunstancias, como por ejemplo:

• Si el asegurado ya contaba con un seguro previo de características similares y puede demostrar continuidad.
• En casos de urgencia vital, especialmente en seguros de salud.
• En seguros colectivos contratados por empresas o asociaciones.

Consejos para elegir un seguro con carencia

Para evitar inconvenientes, es recomendable:

• Leer detenidamente las condiciones generales de la póliza y preguntar específicamente sobre los plazos de carencia.
• Comparar distintas aseguradoras, ya que cada una puede ofrecer condiciones diferentes.
• Planificar la contratación del seguro con antelación, especialmente si se prevé un tratamiento o evento que podría estar sujeto a carencias.

Conclusión

El periodo de carencia es un factor determinante al elegir un seguro y puede afectar significativamente la cobertura en los primeros meses de vigencia de la póliza. En Martin Brok, trabajamos para ofrecerte asesoramiento especializado y ayudarte a encontrar la mejor opción para protegerte a ti y a tu patrimonio sin imprevistos. Contar con el respaldo de un corredor de seguros te permitirá tomar decisiones informadas y garantizar que tu cobertura sea efectiva cuando realmente la necesites.